Saiba como aumentar seu score de crédito
Veja as dicas da PROTESTE para aumentar o seu score de crédito e saiba quais fatores influenciam na pontuação.
O score de crédito é comumente utilizado pelas empresas como uma forma de avaliar o consumidor para decidir se deve ou não oferecer uma linha de crédito. Embora as instituições tenham a liberdade de conceder o crédito sem fazer essa consulta, o score oferecido pela Serasa Experian fornece informações muito importantes.
Uma dessas informações é se o consumidor é considerado um bom pagador. Quanto maior o score, significa que há mais chances de pagar as contas em dia. E para as empresas que fornecem crédito, saber que a pessoa interessada paga as suas obrigações financeiras é importante, pois assim elas têm maior segurança e expectativa de que irão receber os valores do consumidor regularmente.
Mas conquistar um score alto não é tão simples! É preciso entender como funciona a pontuação e o que influencia o cálculo. Se você deseja aumentar o seu score de crédito, acompanhe as dicas da PROTESTE!
O que é o score de crédito?
O score é a pontuação criada pela Serasa Experian que oscila em uma escala de 0 a 1.000, de acordo com a probabilidade de um indivíduo pagar suas contas em dia sem se endividar ao longo do tempo.
Essa pontuação tem como finalidade fornecer informações importantes para as empresas de crédito, incluindo o nível de confiança para emprestar dinheiro, conceder financiamentos e linhas de crédito para o consumidor.
Com essas informações, as empresas podem avaliar o histórico de consumo do interessado para decidir se deve ou não oferecer uma linha de crédito. Isso diminui as chances de conceder o serviço para consumidores que possuem alto risco de endividamento.
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Faixas do score de crédito
A pontuação do score vai de 0 a 1.000, mas há faixas de risco que classificam as pontuações por categorias.
Confira a seguir cada uma das faixas de pontuação do score:
- 0 a 300 – é um score baixo, pois indica um risco de crédito alto e recebe a sinalização em vermelho;
- 301 a 500 – é um score regular, indica um risco de crédito médio e recebe a sinalização em amarelo;
- 501 a 700 – é um score bom, indica um risco de crédito baixo e recebe a sinalização em verde-claro;
- 701 a 1.000 – é um score excelente, já que indica um risco de crédito muito baixo, e recebe a sinalização em verde-escuro.
As pontuações de alto risco, com score baixo, dificultam a obtenção de crédito, pois os credores entendem que é arriscado oferecer o serviço para esses consumidores. Por outro lado, o baixo risco, com score excelente, facilita a obtenção de crédito, pois os riscos de endividamento são minimizados.
Para que serve a pontuação do score de crédito?
A principal finalidade do score é determinar o risco de endividamento de cada consumidor, de acordo com seu histórico de consumo. Essa é uma vantagem para as empresas credoras, que podem tomar melhores decisões ao conceder linhas de crédito, e também para os consumidores, que conseguem melhores opções de crédito e condições de financiamento quando mantêm um bom histórico financeiro.
E como sabemos, o crédito é um grande aliado da economia. É ele que permite o financiamento de imóveis e automóveis, que possibilita a compra de bens com valor parcelado, que permite iniciar empresas por meio de empréstimos, entre outras formas de utilidade.
Por isso, o consumidor deve sempre optar por manter uma boa pontuação de crédito, pois não sabemos quando a contratação será necessária.
Qual a importância de ter um score de crédito alto?
Ter um bom score é fundamental para ter acesso ao crédito. A maioria das empresas de grande e médio porte utilizam a pontuação como um critério de avaliação para conceder crédito aos consumidores. Com uma boa classificação, fica mais fácil obter o serviço que você precisa.
Além disso, ter uma boa pontuação também possibilita obter melhores condições de juros e financiamentos. Entenda que os juros andam em conjunto com o risco de endividamento. Por isso, quanto maior é o score e as chances de pagamento da dívida, menores são os valores cobrados pelas instituições financeiras.
Quais fatores impactam na pontuação do score de crédito?
A pontuação do score de crédito oscila a partir de vários fatores, que são considerados pelo indicador para apontar o nível de risco de endividamento de cada pessoa.
Alguns desses fatores são: histórico de dívidas negativadas, pagamentos de contas em dia, dados cadastrais atualizados e relacionamento financeiro com empresas. A pontuação também é influenciada pelos dados fornecidos pelo Cadastro Positivo.
Por isso, quando você limpa seu nome, paga as contas em dia, mantém seus dados cadastrais atualizados e tem um bom relacionamento com as empresas credoras, contribui com fatores que aumentam o seu score. Por outro lado, se você mantém dívidas, paga as contas com atraso ou solicita crédito o tempo todo, acaba afetando sua pontuação de forma negativa.
Sozinho, o consumidor não consegue alterar o score, pois é um cruzamento de seu histórico de pagamento com outros dados. No entanto, é possível tomar algumas ações que vão refletir na sua pontuação no futuro, mas não mudá-la diretamente.
Como consultar o score de crédito?
A consulta do score de crédito pode ser feita nos diversos birôs de crédito disponíveis, como o SPC, Serasa, Boa Vista e Quod, por exemplo. Geralmente, a consulta é realizada pelos sites ou por aplicativos de forma gratuita.
No caso do score, que é a pontuação da Serasa Experian, a consulta é realizada de forma simples por meio do site ou pelo app. Basta fazer um cadastro, criar uma senha e usar esses dados para acessar o seu score sempre que quiser consultar.
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Dicas para aumentar o score de crédito
Agora, vamos dar algumas dicas do que você pode fazer para melhorar o seu score de crédito. Veja a seguir:
Pague suas contas em dia
Um dos fatores que influenciam no score é o pagamento de contas dentro do prazo. Por isso, se você quer aumentar a sua pontuação, o primeiro passo é pagar suas contas em dia.
Colocar as contas no débito automático é ainda melhor, pois você garante que os seus débitos sejam pagos dentro do prazo, mesmo que esqueça dos vencimentos. Afinal, você não vai querer ficar negativado por um descuido desse.
Hoje em dia, é muito fácil colocar contas do dia a dia em débito automático, como a fatura do telefone, energia elétrica, água e gás. Basta solicitar essa opção e deixar o dinheiro na conta para que ocorra o desconto automaticamente.
Faça um planejamento financeiro
Fazer um planejamento financeiro é outra dica importante para quem quer aumentar o score. Dessa forma, você consegue lidar melhor com a vida financeira, organizar os gastos, saber o quanto ganha, investir e manter suas finanças em ordem.
Quite suas dívidas
Quem deseja aumentar o score também precisa quitar suas dívidas. Isso porque elas afetam a pontuação de crédito e são indicativos de que o consumidor tem dificuldade em manter o pagamento no prazo. Então, se você tem dívidas em seu nome, negocie com o credor para pagá-las o quanto antes.
Tenha uma reserva de emergência
Outra dica importante para aumentar o seu score é ter uma reserva de emergência. Trata-se de um montante que você acumula para usar apenas em situações emergenciais, como quando o carro quebra, quando você precisa fazer uma manutenção de emergência na casa, quando há despesas médicas ou veterinárias inesperadas, entre outras.
A ideia é usar essa reserva para imprevistos financeiros, em vez de recorrer às linhas de crédito como o cheque especial, cartão de crédito e empréstimos.
Evite comprar no crédito
Evitar comprar no crédito também é uma forma de influenciar no seu score. Isso porque as compras parceladas apontam que você está usando parte do seu crédito disponível e que o risco de endividamento está aumentando. Portanto, prefira fazer pagamentos à vista e reduza o risco de se endividar com compras parceladas.
Reduza os gastos desnecessários
Para te ajudar a aumentar o score, você também pode reduzir os gastos desnecessários. Eles devem ser cortados para que sobre mais dinheiro na sua carteira e você possa usar para investir, criar sua reserva de emergência, pagar dívidas e comprar o que for necessário à vista.
Limpe seu nome
Por fim, limpe seu nome para que o seu score aumente. Ter dívidas e estar negativado nos birôs de crédito é péssimo para a sua pontuação.
Sabemos o quanto pode ser difícil fazer isso sozinho, por isso, preparamos um vídeo com tudo que você precisa saber sobre como lidar com dívidas. Veja a seguir as nossas dicas para limpar seu nome:
Use o Simulador de Orçamento Familiar da PROTESTE para somar automaticamente todas as suas despesas e definir o orçamento necessário para manter seu custo de vida. Dessa forma, você também pode identificar gastos que podem ser cortados e planejar melhor as suas finanças.
Com o simulador, você pode cadastrar todos os seus gastos como habitação, alimentação, internet, transporte, TV a cabo, cartão de crédito, telefone celular, lazer, investimentos, saúde, despesas pessoais, educação e muito mais!
Conheça o Curso Finanças Domésticas Organizadas
Para finalizar, a melhor forma de manter as finanças sob controle é aprendendo sobre educação financeira. Por isso, recomendamos o Curso Finanças Domésticas Organizadas, que é oferecido pela PROTESTE através da iniciativa Escola do Consumo.
Neste curso, você aprende a organizar as suas finanças, a definir um orçamento mensal, a identificar os seus gastos e a controlar a sua vida financeira. É uma ótima forma de cuidar do seu dinheiro e ainda influenciar de forma positiva no seu score de crédito.
Dica: Saiba como pagar a fatura com segurança
Confira como a PROTESTE pode te ajudar!
Além de todas as dicas de como aumentar o seu score de crédito, a PROTESTE pode te ajudar com mais informações de qualidade que você encontra nos nossos blogs. Continue no SeuDireito para acompanhar as novidades sobre os direitos do consumidor.
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