Cashback: como funciona o programa de recompensa
Existem diferentes tipos do recurso e muitas possibilidades para os clientes; saiba como aproveitar da melhor maneira
Nos últimos anos, o cashback tem se consolidado como uma das estratégias mais atrativas para consumidores que buscam maximizar o valor de suas compras. Dessa forma, é fundamental saber como aproveitar essa tendência que está transformando o comportamento de consumo.
Existem diferentes tipos de cashback e muitas possibilidades para clientes usarem esse programa de recompensas. Contudo, para aproveitar da melhor maneira, é preciso conhecimento para evitar complicações financeiras.
Afinal, o cashback está relacionado a transações e, se o consumidor não tiver controle, pode comprometer o orçamento durante as compras.
Também é essencial saber como usar o cashback de maneira segura para não cair em golpes virtuais que possam usar essa ferramenta para roubar dinheiro das pessoas.
Saiba mais sobre esse recurso, os tipos disponíveis, as principais instituições que concedem esse programa de recompensas e como cuidar das finanças na hora das compras para aproveitar as vantagens sem gastar demais.
Índice:
O que é o cashback?
O cashback é um termo em inglês que, em tradução livre para o português, significa “dinheiro de volta”.
O recurso foi implementado entre o final dos anos 1980 e começo dos anos 1990 por empresas de cartões e comércio eletrônico nos EUA e no Japão . A ideia é reembolsar consumidores com uma porcentagem de valores gastos em compras realizadas por meio de determinados bancos ou instituições de pagamento.
Com esse programa de recompensas, clientes que fazem transações em algumas lojas online ou físicas recebem de volta em suas contas uma parte do valor que gastaram ao adquirir um produto ou serviço. Além disso, comércios tem aproveitado a ideia para oferecer o recurso direto ao consumidor.
Tipos de cashback
Existem diferentes tipos de cashback disponíveis no mercado, como por exemplo:
- Cashbacks de bancos que devolvem para correntistas parte do dinheiro gasto em compras, diretamente nas contas, por meio de transações realizadas em páginas específicas das instituições;
- Benefícios oferecidos para não correntistas após compras feitas a partir de sites promocionais, com porcentagens e prazos de pagamento diferentes daqueles praticados para correntistas;
- Cashbacks que disponibilizam os valores nas chamadas carteiras digitais, que podem ser usados como descontos em outras compras no futuro;
- Valores que podem ser usados para descontar parte da fatura do cartão de crédito;
- Cashbacks sociais que disponibilizam a concessão das porcentagens das compras para institutos sociais;
- Em compras físicas. Para isso, o consumidor pode precisar vincular seu cartão de crédito ou débito ao programa ou realizar um cadastro para obter o retorno de parte do valor gasto.
O cashback é seguro?
O recurso é seguro desde que utilizado por meio de bancos ou instituições financeiras oficiais, com credibilidade, e que ofereçam plataformas seguras para as transações.
É essencial conferir se a empresa que anuncia o programa de recompensas é verdadeira, já que criminosos podem criar sites falsos para aplicar golpes em consumidores com ofertas enganosas.
Por isso, é sempre importante conferir se o banco é conhecido, se possui avaliações negativas em sites de reclamação e se as compras são feitas em ambientes seguros.
O cashback vale a pena?
O cashback vale a pena porque pode trazer benefícios como:
- Porcentagens altas de recompensa, o que significa mais dinheiro de volta na conta ou na carteira digital;
- Opções de compras de produtos com descontos;
- Descontos no pagamento de faturas de cartão, caso o banco conceda essa opção.
Qual a diferença entre cashback e desconto?
É possível confundir os conceitos de cashback e desconto, já que ambos têm relação com compras.
No cashback, o consumidor precisa pagar o valor integral cobrado por um determinado produto. A porcentagem recebida de volta será depositada em uma conta posteriormente, conforme as regras do banco ou da instituição de pagamento, ou será descontada em uma próxima compra.
Já no desconto, o valor a ser pago pela compra é reduzido logo no momento do pagamento.
Como funciona o cashback
O cashback devolve parte do valor usado em compras para os consumidores, conforme as regras do programa, porcentagens, condições e prazos de pagamento dos valores definidos pelas empresas.
Saiba como usar o cashback (Foto: Freepik)
Por exemplo: se um consumidor faz uma compra no valor de R$ 100,00 em uma loja virtual de um banco que oferece 10% de cashback, o cliente receberá R$ 10,00 de volta em sua conta após a transação.
Ainda conforme a situação hipotética, ao receber o dinheiro de volta, o cliente terá pago, na verdade, R$ 90,00 pelo produto. Porém, na hora da transação, o gasto terá sido de R$ 100,00.
Em muitos casos, os valores recebidos de volta nos programas de recompensas são depositados em carteiras digitais, que são aplicativos usados para a realização de pagamentos e que podem unificar cartões de crédito, débito, vale-alimentação, vale-refeição e dinheiro. Ou são debitados da próxima compra.
Como resgatar o dinheiro
O resgate do dinheiro pago por meio do cashback ocorre conforme as diretrizes das empresas que concedem o programa de recompensas. Resgate o valor de diferentes maneiras, como por exemplo:
- Depósitos em conta-corrente;
- Aplicação em carteiras virtuais;
- Desconto no pagamento de contas, como faturas de cartão;
- Debitado da próxima compra.
Quais empresas oferecem o cashback?
Existem diversas empresas que disponibilizam o recurso, tanto para clientes quanto para não correntistas. Confira as principais:
PicPay
A empresa PicPay fornece cashback após pagamentos de transações feitas com cartão de crédito ou em uma loja virtual oferecida no seu próprio aplicativo. Também é possível obter o benefício após realizar pagamentos pelo app.
Ame Digital
A Ame Digital é outra empresa que fornece cashback. Para usar, é necessário fazer compras pelo aplicativo, via saldo no app ou cadastro de cartão de crédito. Em alguns casos, o cashback é oferecido por compras feitas em lojas parceiras, e o cliente deve usar o dinheiro em outras transações semelhantes.
Méliuz
A Méliuz oferece cashback a partir de compras feitas em sites parceiros após cadastro na plataforma ou mesmo em lojas físicas, desde que utilizado um meio de pagamento credenciado pela empresa. É possível transferir o dinheiro da conta Méliuz para contas corrente ou poupança.
BeBlue
A BeBlue concede dinheiro de volta na realização de pagamentos em lojas físicas credenciadas por meio da carteira digital que a empresa oferece. Após baixar o aplicativo, basta usar o sistema de pagamento em locais parceiros para conseguir cashback.
Cashback World
A empresa myWorld, antiga Cashback World, oferece o programa de recompensas em diferentes produtos e, também, em lojas parceiras da empresa. É possível receber valores de volta em transações em supermercados, após a realização de cadastro gratuito na plataforma.
PagBank
O PagBank fornece cashback após transações específicas, como parcelamento de boletos, compras via QR Code em lojas parceiras ou recarga de celular. O usuário deve usar o valor recebido de volta no próprio aplicativo, podendo utilizá-lo para pagar contas e boletos.
Banco Inter
O Banco Inter tem cashback oferecido em sua própria loja virtual ou em sites parceiros. Correntistas obtêm maiores porcentagens de cashback e o valor retorna para a conta na hora da transação. Porém, não correntistas também podem receber valores de volta, mas em proporções menores e prazos maiores.
Banco Next
O Banco Next oferece o recurso para clientes que baixam o aplicativo da instituição e acessam a página exclusiva, que apresenta as lojas parceiras e a porcentagem do benefício de cada oferta. O banco deposita os valores diretamente na conta do cliente, que pode usá-los da mesma maneira que o saldo bancário, para transações diversas.
Nubank
O Nubank também conta com o recurso de cashback para transações realizadas em seu aplicativo, a partir de lojas parceiras da instituição. Em alguns casos, é necessário usar o saldo na conta ou o cartão de crédito Nubank para ter direito a receber parte do valor da compra de volta no próprio app.
Outras empresas
Entre outras empresas que também dão cashback a seus clientes, estão:
- Cashola;
- Mooba;
- Bitz;
- RecargaPay;
- Poup.
Cuidado com as despesas
Apesar das vantagens oferecidas pelo cashback e dos descontos proporcionados por bancos e sites de comércio eletrônico, é muito importante saber como administrar o dinheiro para evitar problemas financeiros.
Isso porque os programas de recompensas podem estimular o excesso de gastos e comprometer parte significativa do orçamento doméstico, o que por sua vez atrapalha o pagamento de contas básicas, fatura e outras despesas.
O excesso de compras também favorece o aparecimento de dívidas, que podem ser um grande desafio financeiro e que prejudicam a realização de metas e objetivos.
Entenda como a PROTESTE ajuda consumidores
O cashback pode ser um importante aliado na hora das compras, pois devolve parte do valor gasto pelos consumidores diretamente em suas contas.
Ao mesmo tempo em que possui vantagens, é essencial saber como tomar cuidado para não comprometer o orçamento doméstico por influência das porcentagens de cashback que estimulam compras.
Ao acessar informações que explicam como funciona o cashback, seus tipos e em quais situações o recurso vale a pena, consumidores terão mais poder de decisão e farão escolhas alinhadas às suas próprias necessidades.
Esse é um dos objetivos da PROTESTE: trazer ao público conteúdos de qualidade para que as pessoas possam tomar melhores decisões em diversas situações.
No âmbito dos direitos do consumidor, o portal SeuDireito explica a legislação e mostra quais são as regras nas relações de consumo.
Quando o assunto é saúde e bem-estar, os consumidores encontram conteúdos informativos e dicas no portal MinhaSaúde. No campo da tecnologia, o ConectaJá traz novidades, notícias e artigos relacionados ao universo digital.
A PROTESTE, maior associação de consumidores da América Latina, também avalia os principais produtos e serviços por meio dos testes comparativos. Com eles, os consumidores acessam dados fundamentais para que a escolha de compra seja mais eficiente. Nossos especialistas avaliam de eletrônicos a itens de alimentação e indicam qual é a melhor opção de acordo com o custo-benefício.
Outro serviço oferecido pela PROTESTE é o canal Reclame. Se ao contratar um serviço ou realizar uma compra você tiver problemas com a empresa, é só recorrer à plataforma para deixar sua reclamação e receber a resposta do fornecedor. Nossos associados ainda contam com a ajuda de especialistas em defesa do consumidor. Acesse o site do Reclame ou ligue para 4020-7753.
