Cashback: como funciona o programa de recompensa

Um termo que ganhou popularidade nos últimos anos quando o assunto é compras foi o cashback, recurso oferecido por diversos bancos e empresas de pagamento e que pode ser vantajoso para consumidores.

Existem diferentes tipos de cashback e muitas possibilidades para clientes usarem esse programa de recompensas, o que exige conhecimento sobre o assunto para evitar complicações financeiras.

Afinal, o cashback está relacionado a transações e, se o consumidor não tiver controle, pode comprometer o orçamento durante as compras.

Também é essencial saber como usar o cashback de maneira segura para não cair em golpes virtuais que possam usar essa ferramenta para roubar dinheiro das pessoas.

Existem várias empresas no mercado brasileiro que oferecem cashback aos seus clientes. Por isso, saiba mais sobre esse recurso, os tipos disponíveis, as principais instituições que concedem esse programa de recompensas e como cuidar das finanças na hora das compras para aproveitar as vantagens do cashback sem gastar demais.

O que é o cashback?

O cashback é um termo em inglês que, em tradução livre para o português, significa “dinheiro de volta”.

A ideia do recurso, implementado entre o final dos anos 1980 e começo dos anos 1990 por empresas de cartões e comércio eletrônico nos EUA e no Japão, é reembolsar consumidores com uma porcentagem de valores gastos em compras realizadas por meio de determinados bancos ou instituições de pagamento.

Com esse programa de recompensas, clientes que fazem transações em algumas lojas online ou físicas recebem de volta em suas contas uma parte do valor que gastaram ao adquirir um produto ou serviço.

Tipos de cashback

Existem diferentes tipos de cashback disponíveis no mercado, como por exemplo:

• Cashbacks de bancos que devolvem para correntistas parte do dinheiro gasto em compras, diretamente nas contas, por meio de transações realizadas em páginas específicas das instituições;
• Cashbacks oferecidos para não correntistas após compras feitas a partir de sites promocionais, com porcentagens e prazos de pagamento diferentes daqueles praticados para correntistas;
• Cashbacks que disponibilizam os valores nas chamadas carteiras digitais, que podem ser usados como descontos em outras compras no futuro;
• Cashbacks que podem ser usados para descontar parte da fatura do cartão de crédito;
• Cashbacks sociais que disponibilizam a concessão das porcentagens das compras para institutos sociais.

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O cashback é seguro?

O cashback é um recurso seguro desde que utilizado por meio de bancos ou instituições financeiras oficiais, com credibilidade, e que ofereçam plataformas seguras para as transações.

É essencial conferir se a empresa que anuncia o programa de recompensas é verdadeira, já que criminosos podem criar sites falsos para aplicar golpes em consumidores com ofertas enganosas de cashback.

Por isso, é sempre importante conferir se o banco é conhecido, se possui avaliações negativas em sites de reclamação e se as compras são feitas em ambientes seguros.

Vale a pena optar pelo cashback?

O cashback vale a pena porque pode trazer benefícios como:

• Porcentagens altas de recompensa, o que significa mais dinheiro de volta na conta ou na carteira digital;
• Opções de compras de produtos com descontos, além do próprio cashback;
• Descontos no pagamento de faturas de cartão, caso o banco conceda essa opção.

Ao mesmo tempo em que traz vantagens, é necessário ter cuidado para realizar transações apenas em empresas com boa reputação, para evitar golpes.

Qual a diferença entre cashback e desconto?

É possível confundir os conceitos de cashback e desconto, já que ambos têm relação com compras.

Porém, no cashback, é preciso pagar o valor integral cobrado por um determinado produto, sendo que a porcentagem a ser recebida de volta será depositada em uma conta posteriormente, conforme regras do banco ou da instituição de pagamento.

Já no desconto, o valor a ser pago pela compra é reduzido logo no momento do pagamento. 

Como funciona o cashback

O cashback devolve parte do valor usado em compras para os consumidores, conforme as regras do programa, porcentagens, condições e prazos de pagamento dos valores definidos pelas empresas.

Por exemplo: se um consumidor faz uma compra no valor de R$ 100,00 em uma loja virtual de um banco que oferece 10% de cashback, o cliente receberá R$ 10,00 de volta em sua conta após a transação.

Ainda conforme a situação hipotética, ao receber o dinheiro de volta, o cliente terá pago, na verdade, R$ 90,00 pelo produto. Porém, na hora da transação, o gasto terá sido de R$ 100,00.

Em muitos casos, os valores recebidos de volta nos programas de recompensas são depositados em carteiras digitais, que são aplicativos usados para a realização de pagamentos e que podem unificar cartões de crédito, débito, vale-alimentação, vale-refeição e dinheiro.

Por falar nas carteiras virtuais ou e-wallets, a PROTESTE avaliou as principais marcas do mercado para comparar critérios como disponibilidade de serviços, rentabilidade de saldo, segurança e usabilidade. Para acessar o resultado do nosso teste, é só tornar-se um associado.

Como resgatar o dinheiro

O resgate do dinheiro pago por meio do cashback ocorre conforme as diretrizes das empresas que concedem o programa de recompensas.

O valor pode ser resgatado de diferentes maneiras, como por exemplo:

• Depósitos em conta-corrente;
• Aplicação em carteiras virtuais;
• Desconto no pagamento de contas, como faturas de cartão.

Em muitos casos, é possível usar o dinheiro recebido do cashback como saldo na conta bancária e, a partir dele, realizar transações diversas, inclusive saques.

Quais empresas oferecem o cashback?

Existem diversas empresas que disponibilizam o cashback, tanto para clientes quanto para não correntistas. Confira as principais:

PicPay

A empresa PicPay fornece cashback após pagamentos de transações feitas com cartão de crédito ou em uma loja virtual oferecida no seu próprio aplicativo. Também é possível obter cashback após pagamentos realizados pelo app.

Ame Digital

A Ame Digital é outra empresa que fornece cashback. Para usar, é necessário fazer compras pelo aplicativo, via saldo no app ou cadastro de cartão de crédito. Em alguns casos, o cashback é concedido por compras feitas a partir de lojas parceiras e o dinheiro deve ser usado em outras transações similares.

Méliuz

A Méliuz oferece cashback a partir de compras feitas em sites parceiros após cadastro na plataforma ou mesmo em lojas físicas, desde que utilizado um meio de pagamento credenciado pela empresa. É possível transferir o dinheiro da conta Méliuz para contas corrente ou poupança.

BeBlue

A BeBlue concede dinheiro de volta na realização de pagamentos em lojas físicas credenciadas por meio da carteira digital que a empresa oferece. Após baixar o aplicativo, basta usar o sistema de pagamento em locais parceiros para conseguir cashback.

Dica: Ressarcimento de dinheiro: quando posso solicitar?

Cashback World

A empresa myWorld, antiga Cashback World, oferece o programa de recompensas em diferentes produtos e, também, em lojas parceiras da empresa. É possível receber valores de volta em transações em supermercados, após a realização de cadastro gratuito na plataforma.

PagBank

O PagBank fornece cashback após transações específicas, como parcelamento de boletos, compras via QR Code em lojas parceiras ou recarga de celular. O valor recebido de volta deve ser usado no próprio aplicativo e pode ser utilizado para o pagamento de contas e boletos.

Banco Inter

O Banco Inter tem cashback oferecido em sua própria loja virtual ou em sites parceiros. Correntistas obtêm maiores porcentagens de cashback e o valor retorna para a conta na hora da transação. Porém, não correntistas também podem receber valores de volta, mas em proporções menores e prazos maiores.

Banco Next

O cashback do Banco Next é oferecido a clientes que baixam o aplicativo da instituição e acessam a página exclusiva, que traz lojas parceiras e a porcentagem do benefício de cada oferta. Os valores são depositados na conta do próprio banco e podem ser usados da mesma maneira que o saldo bancário, para transações diversas.

Nubank

O Nubank também conta com o recurso de cashback para transações realizadas em seu aplicativo, a partir de lojas parceiras da instituição. Em alguns casos, é necessário usar o saldo na conta ou o cartão de crédito Nubank para ter direito a receber parte do valor da compra de volta no próprio app.

Outras empresas

Entre outras empresas que também dão cashback a seus clientes, estão:

• Cashola;
• Mooba;
• Bitz;
• RecargaPay;
• Poup.

Cuidado com as despesas

Apesar das vantagens oferecidas pelo cashback e dos descontos proporcionados por bancos e sites de comércio eletrônico, é muito importante saber como administrar o dinheiro para evitar problemas financeiros.

Isso porque os programas de recompensas podem estimular o excesso de gastos e comprometer parte significativa do orçamento doméstico, o que por sua vez atrapalha o pagamento de contas básicas, fatura e outras despesas.

O excesso de compras também favorece o aparecimento de dívidas, que podem ser um grande desafio financeiro e que prejudicam a realização de metas e objetivos. Se você está com esse problema, confira o vídeo da PROTESTE sobre como lidar com as dívidas:

Conheça o Curso Finanças Domésticas Organizadas

Aprender dicas de como controlar o orçamento doméstico e aproveitar oportunidades de descontos e cashbacks faz toda a diferença nas contas de casa. 

O curso Finanças Domésticas Organizadas traz uma série de ensinamentos que ajudam no aprendizado financeiro.

Oferecido pela PROTESTE, o curso é gratuito, tem certificado e dura 2 horas.

Nas aulas, os alunos aprendem a importância do controle de gastos e como a organização ajuda no planejamento de vida e no alcance de objetivos e realização de sonhos.

O curso mostra como iniciar o controle da economia doméstica e do orçamento familiar, de que maneira identificar gastos desnecessários e como fazer escolhas inteligentes durante as compras.

São dois módulos:

1. Organização financeira doméstica, que envolve diagnóstico de contas, registro de entradas e saídas, destinação de recursos e redução de despesas em planos de curto, médio e longo prazo;
2. Escolhas mais conscientes, que mostram como economizar na aquisição de itens diversos, como alimentos e eletrodomésticos, já que são medidas que contribuem para a economia doméstica.

Com a PROTESTE, você vai aprender como comprar de forma inteligente, definir maneiras de poupar e investir dinheiro e evitar gastos desnecessários.

Para fazer o curso, é só realizar o cadastro na página do curso.

Dica: Saiba tudo sobre juros simples e compostos

Entenda como a PROTESTE ajuda consumidores

O cashback pode ser um importante aliado na hora das compras, já que parte do valor utilizado pelos consumidores é devolvido em suas contas.

Ao mesmo tempo em que possui vantagens, é essencial saber como tomar cuidado para não comprometer o orçamento doméstico por influência das porcentagens de cashback que estimulam compras.

Ao acessar informações que explicam como funciona o cashback, seus tipos e em quais situações o recurso vale a pena, consumidores terão mais poder de decisão e farão escolhas alinhadas às suas próprias necessidades.

Esse é um dos objetivos da PROTESTE: trazer ao público conteúdos de qualidade para que as pessoas possam tomar melhores decisões em diversas situações.

No âmbito dos direitos do consumidor, o portal SeuDireito explica a legislação e mostra quais são as regras nas relações de consumo.

Quando o assunto é saúde e bem-estar, os consumidores encontram conteúdos informativos e dicas no portal MinhaSaúde. No campo da tecnologia, o ConectaJá traz novidades, notícias e artigos relacionados ao universo digital.

A PROTESTE, maior associação de consumidores da América Latina, também avalia os principais produtos e serviços por meio dos testes comparativos. Com eles, os consumidores acessam dados fundamentais para que a escolha de compra seja mais eficiente. Nossos especialistas avaliam de eletrônicos a itens de alimentação e indicam qual é a melhor opção de acordo com o custo-benefício.

Outro serviço oferecido pela PROTESTE é o canal Reclame. Se ao contratar um serviço ou realizar uma compra você tiver problemas com a empresa, é só recorrer à plataforma para deixar sua reclamação e receber a resposta do fornecedor. Nossos associados ainda contam com a ajuda de especialistas em defesa do consumidor. Acesse o site do Reclame ou ligue para 4020-7753.