Empréstimo para negativado: tudo o que você precisa saber
Conheça o empréstimo para negativado, entenda como funciona esse serviço financeiro e saiba os cuidados necessários antes de assinar um contrato.
Você está com o nome sujo no mercado e não sabe como conseguir crédito? Você já ouviu falar do empréstimo para negativado, mas tem dúvidas sobre como ele funciona, quais são as opções disponíveis e quais cuidados você deve ter? Então, este artigo é para você.
A PROTESTE, a maior associação de consumidores da América Latina, vai explicar tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo para negativado. Veja como esse tipo de empréstimo pode te ajudar a quitar as suas dívidas, mas também quais são os riscos envolvidos e como evitar mais problemas financeiros.
Além disso, aprenda mais sobre os seus direitos e deveres como consumidor e como a PROTESTE pode te auxiliar em caso de conflitos com as empresas que oferecem o empréstimo para negativado. Afinal, a publicidade desse tipo de empréstimo é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC) e você precisa ficar atento para não cair em golpes ou armadilhas.
Ficou interessado? Então, continue lendo este artigo e saiba tudo sobre o empréstimo para negativado.
Como funciona o empréstimo para negativado?
O empréstimo para negativado é uma modalidade de crédito destinada a pessoas que estão com restrições no CPF, ou seja, que não pagaram alguma dívida e tiveram o nome incluído em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Essas pessoas são consideradas de alto risco pelos bancos e financeiras, pois têm mais chances de não honrar os compromissos assumidos.
Por isso, o empréstimo para negativado costuma ter juros mais altos do que os empréstimos convencionais, além de exigir algumas garantias ou condições especiais. Os principais tipos de empréstimo para negativado são:
- Empréstimo pessoal: é o mais simples e rápido de conseguir, mas também o mais caro. Você solicita o valor que precisa e recebe o dinheiro na sua conta, sem precisar dar nenhuma garantia. Porém, as taxas de juros podem chegar a mais de 20% ao mês, dependendo da instituição e do seu perfil.
- Empréstimo consignado: é uma opção mais barata, pois os juros são menores e as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício do INSS. Assim, o risco de inadimplência é reduzido. Mas você precisa ter uma renda fixa e comprovar vínculo empregatício ou ser aposentado ou pensionista do INSS.
- Empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel: é uma alternativa para quem tem um bem quitado e quer obter um valor maior e com juros menores. Você oferece o seu imóvel ou automóvel como garantia de pagamento e pode conseguir até 80% do valor do bem em crédito. Contudo, se você não pagar as parcelas em dia, pode perder o seu patrimônio.
É importante ressaltar que a publicidade de empréstimo para negativado é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC), pois pode induzir o consumidor a contratar um serviço sem ter plena consciência das condições e dos riscos envolvidos. Portanto, desconfie de ofertas muito vantajosas ou que peçam algum tipo de pagamento antecipado.
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Passo a passo para fazer um empréstimo para negativado
O passo a passo para fazer um empréstimo para negativado pode variar de acordo com a instituição escolhida e o tipo de empréstimo solicitado. Mas, de forma geral, você deve seguir as seguintes etapas:
- Pesquise as opções disponíveis no mercado e compare as taxas de juros, os prazos, as parcelas e as condições de cada uma;
- Escolha a instituição que oferece o melhor custo-benefício para o seu caso e faça uma simulação on-line do valor e das parcelas do empréstimo;
- Preencha um formulário com os seus dados pessoais, profissionais e financeiros e envie a documentação solicitada pela instituição;
- Aguarde a análise de crédito da instituição, que pode levar alguns minutos ou alguns dias, dependendo do tipo de empréstimo;
- Se aprovado, leia com atenção, assine o contrato do empréstimo e receba o dinheiro na sua conta.
É importante ser cauteloso ao contratar qualquer modalidade de empréstimo, principalmente se você já possui dívidas em seu nome. Além disso, tenha um cuidado extra ao analisar o contrato para não ser pego de surpresa posteriormente por cláusulas abusivas.
Cuidados com o empréstimo para negativado
Antes de contratar um empréstimo para negativado, é preciso ter alguns cuidados para não se endividar ainda mais ou cair em golpes. Veja algumas dicas:
- Não pegue mais dinheiro do que você precisa ou pode pagar. Faça um planejamento financeiro e calcule o valor das parcelas que cabem no seu orçamento;
- Não aceite propostas sem antes pesquisar e comparar outras opções. Não se deixe levar pela pressão ou pela urgência de resolver o seu problema;
- Não pague nenhuma taxa ou depósito antecipado para liberar o empréstimo. Isso é ilegal e pode ser um sinal de fraude;
- Não forneça os seus dados pessoais ou bancários para desconhecidos ou por telefone, e-mail ou WhatsApp. Verifique sempre a reputação e a credibilidade da instituição que está oferecendo o empréstimo;
- Não assine nenhum contrato sem ler e entender todas as cláusulas. Fique atento aos juros, às multas, aos encargos e às condições de renegociação ou cancelamento do empréstimo.
Dicas para evitar mais problemas financeiros
Contratar um empréstimo para negativado pode ser uma solução temporária para quitar as suas dívidas, mas não resolve o problema. Para evitar mais dor de cabeça, você precisa mudar os seus hábitos de consumo e organizar as suas finanças. Veja algumas dicas:
- Faça um diagnóstico da sua situação financeira atual. Liste todas as suas receitas e despesas, identifique os seus gastos fixos e variáveis, e saiba exatamente quanto você deve e para quem você deve.
- Negocie as suas dívidas com os credores. Tente obter descontos, parcelamentos ou condições mais favoráveis para quitar os seus débitos. Use o empréstimo para negativado apenas se for vantajoso e se for a última opção.
- Corte os gastos desnecessários e reduza os gastos essenciais. Elimine os serviços que você não usa ou que não são prioritários, como TV a cabo, academia, streaming, e outros. Busque economizar nas contas de água, luz, telefone, internet, entre outras.
- Aumente a sua renda. Procure fontes alternativas de renda, como um trabalho extra, uma atividade freelancer ou uma venda de produtos ou serviços. Use esse dinheiro extra para pagar as suas dívidas.
- Crie uma reserva de emergência. Separe uma parte do seu dinheiro todo mês e guarde em uma aplicação segura, rentável e com alta liquidez, como a poupança ou o Tesouro Direto. Essa reserva vai te ajudar a lidar com imprevistos sem precisar recorrer ao crédito.
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Um desses serviços é o Reclame, um canal de envio de reclamações diretamente para as empresas. Se você teve algum problema com um produto ou serviço contratado, você pode usar a plataforma para buscar uma solução. Basta acessar o site ou ligar para a central de atendimento pelo 4020-7753.
Outro serviço que você pode aproveitar é a intervenção extrajudicial. Se a sua reclamação não for resolvida pelo Reclame, você pode contar com o auxílio de um especialista em defesa do consumidor da PROTESTE para auxiliar de forma extrajudicial.
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