O que é seguro prestamista? Saiba como funciona e como resgatar
Ao assumir uma prestação de financiamento ou empréstimo, o consumidor pode fazer o seguro prestamista, que será uma segurança para quitar as parcelas. Saiba o que é
O seguro prestamista é uma garantia extra para as instituições financeiras na hora da concessão do crédito e também ao consumidor, já que garante o pagamento das parcelas em casos de impossibilidade do segurado. Esta modalidade é voltada para as questões financeiras e abrange diferentes contratos, mas não é obrigatória.
Assim como outras modalidades de seguro, como o de vida, moto ou mesmo seguro-viagem, o prestamista visa proteger o contratante de uma série de riscos ou situações que são prejudiciais e podem trazer danos. Porém, ao contrário de outros seguros que proporcionam proteção contra situações que causem danos físicos, o prestamista é voltado para questões financeiras.
Aproximadamente, sete em cada dez brasileiros estão endividados e 24,8% das famílias estão com contas atrasadas, segundo pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). O estudo ainda mostra que 10,9% dos pesquisados não possuem condições para pagar as contas. Nesses casos, o seguro prestamista pode ser uma boa ajuda.
Vamos explicar o que é seguro prestamista, para quais situações é aplicado, os cuidados que devem ser tomados no momento da contratação e outras informações fundamentais para os consumidores se protegerem de imprevistos.
O que é seguro prestamista?
É uma modalidade de seguro voltada para o pagamento de obrigações financeiras, no caso de situações inesperadas que impeçam a quitação de dívidas.
O termo prestamista tem relação com as prestações, visto que é um tipo de proteção para clientes que possuem dívidas e que, diante de um imprevisto, podem não ter mais capacidade para pagar.
O seguro prestamista é aplicado para quem possui compromissos financeiros como:
- Financiamento ou compra de carro, moto ou outros veículos;
- Empréstimo consignado;
- Cartão de crédito;
- Condomínio;
- Empréstimo pessoal;
- Carnês de lojas;
- Consórcios.
Diante de uma série de imprevistos que podem acontecer e estejam listados na apólice de seguro, o prestamista entra em ação para cobrir o pagamento das parcelas ou das dívidas. Por isso, leia atentamente o contrato deste seguro antes de assinar para ter certeza de todas as coberturas e exigências em caso de resgate.
Dessa forma, o prestamista tem benefícios tanto para as empresas credoras (aquelas que concedem os empréstimos ou financiamentos) quanto para os segurados, que assumiram as dívidas. O prestamista traz um pouco mais de tranquilidade no orçamento e ampara familiares e outras pessoas próximas em momentos que podem ser difíceis. Isso evita complicações financeiras, endividamento sem necessidade e inadimplência.
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Como funciona?
O seguro é assinado na hora de solicitar o empréstimo ou financiamento, por exemplo, e é uma garantia de pagamento das parcelas em casos de sinistros, previstos na apólice. Você pode tirar suas dúvidas sobre o contrato antes da assinatura e também pesquisar os valores cobertos em diferentes seguradoras. Por exemplo, alguém financia um veículo e depois de quitar apenas algumas prestações perde o emprego. Isso significa que a principal fonte de renda da pessoa acabou, mas ainda existe o restante das parcelas do financiamento para serem pagas. Aqui, entra o seguro prestamista.
Quem contratou o seguro na hora de financiar o veículo pode contar com sua proteção, que vai cobrir o pagamento das demais parcelas do financiamento. O valor pode ser totalmente ou parcialmente quitado, vai depender do que foi estabelecido na apólice do contrato.
O valor do seguro é estabelecido com base na dívida que o prestamista irá cobrir, caso seja acionado. Ainda no exemplo do financiamento de carro, se o valor da dívida for de 40 mil reais, o valor a ser coberto pelo seguro prestamista deve ser o mesmo. Porém, é importante verificar na apólice quais os valores, pois o prestamista pode cobrir dívidas de forma parcial ou integral.
Para acionar a cobertura do seguro prestamista é preciso que o próprio segurado, quem contratou o seguro, ou seu representante legal busque a companhia seguradora, levando todos os documentos solicitados para comprovar a contratação do seguro e o sinistro. Saiba quais são as quatro situações cobertas pelo seguro prestamista.
Situações cobertas pelo seguro prestamista
A maioria dos seguros prestamistas cobrem situações de desemprego involuntário, incapacidade física total ou temporária, invalidez permanente por acidente e morte. Afinal, casos assim impossibilitam que o segurado obtenha renda para honrar seus compromissos financeiros.
Além disso, o prestamista pode ter valor superior ao das dívidas do segurado, sendo que o saldo restante pode ser enviado para familiares ou outras pessoas indicadas no momento da contratação do seguro.
Imagine que uma pessoa faz um empréstimo pessoal no valor de 10 mil reais, mas o seguro prestamista previa uma indenização de R$ 15 mil.
Caso o segurado seja demitido, ele recebe R$ 10 mil para as dívidas e os R$ 5 mil restantes vão para ele ou outra pessoa indicada. Vale destacar que é fundamental observar as condições estabelecidas na apólice para saber os valores que serão pagos.
Em geral, a contratação do seguro prestamista acontece juntamente com a contratação de financiamento de veículo e consórcio ou empréstimo. Mas, ainda pode ser adquirida depois, diretamente com bancos ou companhias seguradoras.
Os valores são pagos, primeiramente, para as empresas com as quais o segurado possui dívidas. E depois, a sobra é repassada para a pessoa correspondente.
Desemprego involuntário
Pessoas que são contratadas com carteira assinada sob o regime CLT, e são demitidas sem justa causa, podem acionar o seguro prestamista para quitar dívidas.
É importante comprovar a demissão com documentos, como termo de rescisão, registro de carteira de trabalho ou outro solicitado pela companhia seguradora. Eles servem para comprovar o sinistro que aciona a cobertura do seguro. O valor da indemnização será aquele estabelecido em contrato e pode pagar a dívida de forma total ou parcial, como mencionamos.
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Incapacidade física total ou temporária
Em caso de doença ou acidente que impeça a execução de atividades, principalmente no caso de profissionais autônomos, o seguro prestamista também atua para garantir que as dívidas adquiridas pelo segurado sejam pagas.
É fundamental contar com laudos médicos e outros documentos que provem a incapacidade física total ou temporária para acessar o seguro prestamista.
Invalidez permanente por acidente
Podem acontecer sinistros que causem invalidez permanente, quando alguém é impedido de trabalhar por causa de um acidente sério que impossibilita o retorno ao mercado de trabalho. O seguro prestamista também cobre situações como essa.
O segurado ou familiares devem apresentar os laudos médicos e outros documentos importantes para comprovar a ocorrência do acidente que provocou a invalidez permanente.
Os valores são estabelecidos no contrato e são pagos de acordo com as condições da apólice, primeiro para quitar as dívidas que estão registradas no documento e, caso sobre saldo da indenização, a quantia será passada para os familiares.
Morte do segurado
Em caso de falecimento, o seguro prestamista também cobre o pagamento da dívida adquirida pelo segurado antes do sinistro. Ele evita que alguma dívida seja herdada para os familiares.
Para solicitar é importante levar a documentação comprobatória relacionada ao óbito, como o atestado. É preciso acionar a seguradora, informar a morte do segurado e seguir os trâmites para que a cobertura do seguro prestamista entre em ação.
Como é definido o valor do seguro prestamista?
O valor do seguro prestamista, assim como outros tipos de seguro, é calculado com base em uma série de variáveis e critérios utilizados pela seguradora para avaliar qual é o risco de um sinistro acontecer.
Normalmente, quanto maior o risco de uma situação inesperada acontecer, maior será o valor pago pelo seguro. Isso porque, a seguradora entende que as chances do prestamista ser acionado são maiores. O inverso também acontece.
Para estabelecer o valor do seguro, as empresas usam critérios como:
- Idade;
- Condições e histórico de saúde;
- Número de prestações da dívida;
- Valor total da dívida.
A combinação deles é o que resulta no valor pago pelo segurado.
Cuidados ao contratar um seguro prestamista
Na hora de contratar o seguro prestamista, é essencial tirar todas as dúvidas e, principalmente, ler o contrato com atenção. Dessa maneira, tanto o segurado quanto as pessoas indicadas por ele, na aquisição, estarão cientes dos trâmites necessários para acionar a cobertura.
É fundamental lembrar que qualquer oferta ou anúncio realizado pelas seguradoras devem ser cumpridos. Caso a publicidade do seguro anuncie uma condição que se demonstre diferente na hora da assinatura do contrato do prestamista, pode ser classificada como propaganda enganosa.
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Além de ler com atenção a apólice do seguro, o consumidor também deve observar os valores relatados na cobertura do seguro e, também, quais são os procedimentos para que a indenização seja realizada. Visto que o processo pode se mostrar burocrático e acabar impedindo o acionamento do seguro.
O prazo de carência também deve ser verificado antes da assinatura. De acordo com do SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), os contratos podem apresentar período de carência, no qual a cobertura não será paga em casos de sinistros. Confira o que a legislação diz: “Durante o período de carência, contado a partir da data do início da vigência do contrato, não há cobertura do seguro. Em alguns planos pode haver prazo de carência para certas coberturas. Se eventualmente ocorrer um sinistro, a morte do segurado, por exemplo, durante o prazo de carência, não haverá o pagamento de indenização. Lembrando que sinistros decorrentes de Acidentes Pessoais não possuem carência“.
Além disso, o SUSEP ainda diz que caso a dívida seja quitada antes do prazo, o prêmio pago antecipadamente deverá ser devolvido ao segurado.
Como resgatar?
Segundo o site da Serasa, o seguro prestamista deve ser resgatado de acordo com as condições acordadas na apólice do seguro. O seguro ou seu representante devem acionar a seguradora para informar qual foi o sinistro e solicitar o pagamento da dívida com o seguro.
A seguradora realiza o pagamento diretamente para o credor, de acordo com o previsto na apólice para os casos de pagamento total ou parcial das parcelas. Caso haja um valor extra, o mesmo é pago ao segurado ou seus beneficiários.
Proteste ajuda a conscientizar consumidores
O seguro prestamista é uma proteção importante que pode ajudar quem perdeu a renda e tem dívidas para pagar. No caso de demissões sem justa causa, invalidez por acidente, incapacidade física ou mesmo falecimento, ele auxilia consumidores e familiares a arcarem com a quitação de dívidas.
Caso tenha qualquer problema para acionar o prestamista ou se veja diante de alguma prática prejudicial que fere os direitos do consumidor, acione a PROTESTE!
A maior associação de defesa do consumidor da América Latina possui uma série de ferramentas para os consumidores registrarem suas reclamações. Uma delas é o canal Reclame, utilizado para resolver conflitos com empresas.
De maneira gratuita e com o auxílio de especialistas em defesa do consumidor, você pode fazer valer seus direitos e não ser prejudicado por cláusulas abusivas ou outras práticas que vão contra a legislação. Visite já!
Texto atualizado em 29/02/2024.
