Seguro de vida: como escolher a melhor opção?
O seguro de vida protege financeiramente os beneficiários do segurado. Conheça as diferentes coberturas disponíveis e saiba como escolher a melhor opção para o que você precisa.
Ninguém quer pensar sobre o dia em que vai morrer. É um assunto difícil, mas necessário. Um seguro de vida pode ser uma forma de proteger as pessoas que você ama nesse momento doloroso, e garantir segurança financeira a elas.
A escolha de uma apólice, no entanto, não é simples. É necessário ler o contrato cuidadosamente e considerar todas as cláusulas. Afinal, o contratante precisa saber o que está em jogo para que os beneficiários não tenham surpresas no futuro.
Entenda como funciona um seguro de vida, o que é importante considerar ao contratar esse serviço e como ele pode proteger a sua família.
O que é seguro de vida?
Seguro de vida é um serviço com o objetivo de proteger financeiramente os beneficiários do segurado e, em alguns casos, o próprio segurado.
Na modalidade mais básica, a seguradora fica responsável por pagar uma quantia para os beneficiários caso o contratante morra por morte natural ou acidental.
Há também outras garantias voltadas a casos específicos, como internações hospitalares, assistência funeral e doenças graves. Alguns seguros de vida mais completos ainda contam com quitação de dívidas e despesas educacionais.
É preciso ler as cláusulas do contrato com calma, para garantir a melhor escolha e amparar as pessoas que dependem de você.
Afinal, com o valor da apólice, os beneficiários poderão pagar as contas e seguir com o padrão de vida até que consigam organizar suas finanças novamente.
O seguro de vida funciona como um instrumento de proteção social, já que protege o padrão de vida de quem perdeu algum ente de quem dependia financeiramente e também do próprio segurado, quando ele sofre algum tipo de invalidez, por exemplo.
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O que cobre um seguro de vida?
A cobertura básica de um seguro de vida garante a proteção dos beneficiários em caso de morte do segurado, e pode incluir ou não o fator acidental.
Nesse caso, é importante conhecer as exceções do serviço, ou seja, os cenários não previstos pelo seguro, já que alguns contratos podem não incluir casos específicos, como morte por desastres ambientais ou por manuseio de materiais nucleares.
Além da assistência financeira em caso de morte, há outras coberturas complementares que podem ser agregadas ao contrato.
Quais são as coberturas complementares de um seguro de vida?
Um dos complementos mais comuns é a cobertura por invalidez, que garante indenização em vida, no caso de doenças ou acidentes que provoquem perda parcial ou total dos movimentos, ou ainda que afete o funcionamento dos órgãos.
Também é possível realizar um seguro com cobertura para doenças graves, especialmente indicado para quem possui histórico familiar de doenças sérias e genéticas.
Por fim, há a cobertura por internação hospitalar por acidente ou evento cirúrgico, que cobre aqueles que buscam proteção em caso de acidente ou de cirurgia que resulte em uma internação hospitalar.
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Quais são os benefícios de um seguro de vida?
O seguro de vida apresenta diversos benefícios, que podem ser bastante úteis no caso de morte de alguém responsável financeiramente por outras pessoas. Confira alguns deles:
Escolha dos beneficiários e do capital segurado
Diferentemente da herança, no seguro de vida é possível escolher quem são os beneficiários.
Você pode incluir filhos, cônjuges, pais, amigos ou até vizinhos. Pessoas que você quer proteger com suporte financeiro em caso de morte.
Cobertura das despesas com o funeral
Preparar um funeral não é nada fácil. Além de tomar decisões como a escolha do caixão, organizar o velório e o sepultamento e decidir pela coroa de flores e o transporte do corpo, ainda tem o luto.
Esses serviços não costumam ser baratos e, em momentos de vulnerabilidade, lidar com preços e orçamento pode ser um desafio desgastante. Nesse sentido, a cobertura das despesas com o funeral pode fazer toda a diferença.
O contrato pode abranger a assistência funeral, no qual tudo é organizado pela seguradora, respeitando as preferências da família. Ou o auxílio funeral, com reembolso dos custos referentes ao funeral, limitado ao valor contratado no seguro. Nesse caso, é necessário guardar todas as notas fiscais e não há assistência em relação aos trâmites do velório.
Sem incidência do Imposto de Renda
O valor pago pelo segurado não precisa ser declarado no Imposto de Renda.
O que precisa constar são as eventuais indenizações, mesmo que elas estejam isentas do imposto.
Na hora de declarar o seu Imposto de Renda, para incluí-las é só acessar a ficha “Rendimentos Isentos e não Tributáveis”, e dirigir-se à linha 03 – Capital das apólices de seguro ou pecúlio pago por morte do segurado.
Como escolher um seguro de vida?
Para escolher o melhor seguro de vida, é necessário, em primeiro lugar, entender quais são as suas necessidades. Em alguns casos, é preciso incluir no contrato alguma especificidade que deseja cobrir com o serviço.
Por isso, é importante ler a apólice e entender a cobertura oferecida, de acordo com o que você deseja.
Os planos de vida mais baratos podem significar também menor proteção. Por isso, compare preços apenas entre coberturas iguais ou bastante semelhantes. Já que diferentes benefícios também podem apresentar diferentes preços.
Alguns seguros permitem alterar coberturas. Assim, você pode aumentar o nível de proteção dos segurados no futuro, caso deseje.
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