Qual o melhor cartão de crédito para você?

Qual o melhor cartão de crédito para você?

Entre as diversas opções de cartões de crédito disponíveis no mercado, qual escolher? Ajudamos você a encontrar o melhor cartão para suas necessidades.

Quando utilizado de forma moderada e consciente, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta muito útil no dia a dia de uma família, de um negócio, durante viagens ou reformando uma casa. Mas entre as diversas opções disponíveis no mercado, como escolher o melhor cartão de crédito para você?

A PROTESTE publicou em fevereiro de 2021 um estudo com 87 cartões de 17 diferentes instituições financeiras no Brasil para avaliar quais deles oferecem as melhores condições. Foram incluídos em nosso teste os dois tipos de cartão oferecidos normalmente:

  • cartão de crédito básico: ideal para pagamento de contas, compra de produtos ou serviços;
  • cartão de crédito diferenciado: além dos serviços prestados pelo primeiro, fornece também recompensas e benefícios. O custo da anuidade é sempre maior que o do cartão básico.

Neste artigo, vamos ajudar você a escolher o cartão ideal para suas necessidades por meio dos mesmos fatores de avaliação utilizados em nosso teste. 

Como escolher o melhor cartão de crédito

Avalie a anuidade do cartão de crédito

Um dos principais fatores a serem considerados durante a escolha de seu cartão de crédito são os possíveis custos adicionais contidos nele. Entre esses, o mais conhecido talvez seja a anuidade, um valor anual fixo normalmente distribuído pela fatura entre os doze meses do ano. 

Algumas opções não cobram essa taxa no primeiro ano de contrato, o que parece tentador, mas é preciso ficar atento. Isso porque o valor da anuidade a partir do segundo ano pode ser muito elevado. O cartão Santander Dufry Platinum, por exemplo, oferece anuidade gratuita durante o primeiro ano e começa a cobrar uma taxa anual de R$624 depois disso. Os mesmos valores se repetem com o Porto Seguro Platinum.

Dica: Estorno no cartão de crédito: como funciona?

É possível encontrar alternativas mais baratas para evitar a anuidade elevada. O cartão Ourocard Elo do Banco do Brasil é uma delas. O valor anual é de R$190 e pode ser evitado no primeiro ano se optar por participar do clube de benefícios do banco.

Outras instituições oferecem isenção na parcela mensal desde que um valor seja creditado na fatura. É o caso dos cartões Santander PLAY, Banrisul Libre e Bradesco NEO Internacional, que demandam um gasto de ao menos R$50 por mês para isso. O Santander Fit não exige valor mínimo – qualquer gasto permite a dispensa da taxa. 

Na dúvida, os cartões sem anuidade são sempre uma escolha certeira, desde que você pague o valor total da fatura em dia e não entre no rotativo. As opções disponíveis hoje no mercado encontradas pelo nosso estudo são os cartões PAN Zero anuidadeCredicard Zero, Original Internacional, Nubank, Digio, Next, Cartão C6 e o Inter Gold.

Tome cuidado com as taxas de juros

Você sabia que, no Brasil, as taxas de juros de cartão de crédito são mais altas que as outras vigentes no mercado? 

Para escolher o melhor cartão de crédito para você, é preciso entender em quais cenários eles são aplicados. As taxas de juros de cartão de crédito são:

  • juros de crédito rotativo: acontecem quando você não paga o valor total da fatura ou então realiza o pagamento após o vencimento, sendo um dos vilões do endividamento;
  • juros da função saque: alguns cartões de crédito disponibilizam a opção de saque emergencial e aplicam juros sobre ela. Nesse caso, também pode ser cobrada uma tarifa fixa pela ação;
  • juros de parcelamento da fatura: para fugir do crédito rotativo, uma opção é parcelar a fatura, mas juros também são empregados;
  • juros no parcelamento da compra: alguns estabelecimentos não oferecem a opção de parcelamento de uma compra, então uma alternativa é o parcelamento fornecido pelo próprio cartão, com juros.

Após observarmos os valores encontrados em nosso teste, não aconselhamos nenhuma dessas situações. Por isso, o ideal é sempre manter sua fatura em dia. Porém, sabemos que imprevistos podem acontecer, e a forma correta de comparar qual cartão possui o menor custo é comparando o CET (Custo Efetivo Total) informado pela instituição.

É por conta desses valores que você deve tomar cuidado com alguns cartões sem anuidade. O PAN Zero Anuidade é um deles: embora não seja cobrada uma tarifa anual, ele tem a segunda maior taxa de juros do nosso estudo. Por isso, o ideal é que nunca deixe atrasar sua fatura.

A partir do teste também descobrimos que o cartão Trigg Gold do banco Omni tem o maior CET no rotativo de todos, de 875,25% a.a. Já a menor taxa de crédito rotativo é do cartão Inter Gold (143,55% a.a), seguido pelas instituições C6 Bank e Next, respectivamente.

Atente-se às tarifas fixas

Outro passo na hora de decidir qual cartão de crédito contratar é observar as tarifas fixas cobradas pela instituição. O pagamento de contas, saque e a solicitação de segunda via de cartão são algumas das ações sobre as quais podem ser aplicados alguns valores.

O banco Bradesco não cobra tarifa para emitir a segunda via de um cartão, por exemplo, mas tem o segundo maior valor sobre o pagamento de contas: R$16 (em primeiro está o Santander, com R$25,50). 

Já a maior taxa para saque em território nacional foi encontrada no Banco Santander (R$18,80), enquanto o C6 Bank detém uma das menores (R$5).

Faça parte da PROTESTE

Na PROTESTE, produzimos testes comparativos com produtos e serviços para ajudar consumidores a tomarem as melhores decisões na hora da compra. Além de oferecer os dados encontrados no estudo, um sistema de selos indica nossa opinião final sobre o produto:

  • Melhor do Teste: atribuído aos produtos que, após a realização de estudos, provam ter qualidade superior em relação aos demais avaliados;
  • Excelente Escolha: classifica produtos que foram muito bem avaliados em nossos testes e mostraram qualidade excelente. Para obter esse selo, a avaliação deve ser de acima de 70;
  • Testado e Aprovado: o produto passou por nosso crivo e mostrou desempenhar bem sua função;
  • Mais Barato: o produto que proporciona a maior economia para o consumidor. Este selo é utilizado em testes em que o foco é o preço, e não a qualidade.

Desta vez, nós avaliamos as taxas de anuidade, juros e tarifas fixas dos cartões disponíveis no mercado para orientar você a escolher o melhor cartão de crédito para suas necessidades. 

Ao se inscrever em nosso plano completo, você tem acesso a esse e outros testes publicados na Revista PROTESTE Digital, além de benefícios como descontos em lojas e acesso ilimitado ao Serviço de Defesa do Consumidor.

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