Saiba como sair da inadimplência
Você está na inadimplência? Não sabe o que fazer para resolver suas dívidas? A gente te ajuda! Confira alguns passos práticos para sair do SPC e Serasa e melhorar sua relação com o dinheiro.
A inadimplência é um dos problemas mais comuns do consumidor brasileiro. De acordo com dados divulgados pelo Serasa, mais de 69 milhões de pessoas no Brasil foram consideradas inadimplentes.
O acúmulo de dívidas dificulta a vida do cidadão de diversas formas. Para começar 2023 com o pé direito e sair dessa situação, a gente montou um guia com passos práticos para deixar as dívidas para trás e organizar sua vida financeira. Confira!
Você sabe o que é inadimplência?
Essa palavra parece complicada para você? Fique calmo! O significado é mais simples do que parece. Para ser considerado um inadimplente, basta que o consumidor tenha alguma dívida no seu CPF, o que significa que ele deixou de pagar alguma conta. Pode ter sido a fatura da internet, o crediário em alguma loja ou a fatura do cartão de crédito não paga.
Após contrair a dívida e não quitá-la, o seu nome (inscrição no CPF) pode ser cadastrado junto aos órgãos de proteção ao crédito. Os mais populares são o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa (Serviços de Assessoria S.A.). Esses órgãos enviam informações aos estabelecimentos e instituições bancárias que você tenta efetuar uma compra ou pedir um empréstimo ou um cartão de crédito.
Como a inadimplência impacta sua vida financeira?
Estar com o “nome sujo” pode dar muita dor de cabeça. Não raro, a maioria das pessoas não entra na inadimplência por má-fé, mas por diversos fatores individuais e sociais que levaram a esse tipo de problema: desemprego, alta dos preços, inflação, juros altos ou até mesmo a situação econômica e política do país. Por isso, muitas vezes não sabem como estar inadimplente pode afetar o resto da sua vida.
Pessoas que possuem dívidas em seu CPF têm maior dificuldade (ou até mesmo impossibilidade) de conseguir empréstimos, financiamentos e cartão de crédito, abrir conta em banco ou assumir um cargo em concurso público. Vale destacar que esse critério precisa estar descrito no edital do concurso.
Se você está inadimplente, esse é o momento de acabar com suas dívidas!
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Como deixar a inadimplência para trás?
Pagar as dívidas pode parecer um tanto assustador, principalmente para quem já as acumula há muito tempo ou pior, nem sabia que estava inadimplente. Para reverter esse quadro, é muito importante ter força de vontade e organização para finalmente quitar seus débitos. Tá se sentindo perdido? Calma! A gente reuniu as principais dicas para te ajudar a sair dessa situação. Dá uma olhada!
Faça um mapeamento das dívidas
Você já sabe o quanto está devendo? Se não, essa deve ser a sua prioridade. Hoje em dia, já é possível consultar os órgãos de proteção ao crédito como o SPC e o Serasa de forma gratuita e fácil, pela internet mesmo. Mapeie todos os débitos que constam no seu CPF e faça uma lista ou planilha para ajudar você a se organizar. Talvez esse momento seja um pouco estressante, mas não entre em desespero: com organização, você conseguirá sair da inadimplência. Esse é só o primeiro passo!
Organize seu orçamento
Conhecendo suas dívidas, já é possível organizar o seu orçamento para começar a quitá-las. Coloque no papel as suas receitas, ou seja, quanto você recebe – incluindo salário, renda extra e outras fontes de renda –, contas fixas e gastos mensais. Para isso, você pode contar com a ajuda de uma planilha, ou pode anotar em um caderninho mesmo. O importante é anotar, para que você possa ver o seu orçamento, quanto entra e quanto sai. Nesse planejamento, não esqueça de incluir também as suas dívidas atrasadas.
Crie metas
Você já mapeou suas dívidas e organizou seu orçamento, colocando seus ganhos e gastos no papel? Agora, é hora de criar suas metas financeiras! Elas te ajudam a alcançar seus objetivos, pois os tornam mais claros e precisos. A dica para tornar as metas efetivas é dividi-las em curto, médio e longo prazo. Assim, fica mais fácil de alcançá-las.
Por exemplo, que tal começar com uma meta bem possível? Por exemplo, no curto prazo, se comprometa a pagar uma conta antes do vencimento. No médio, que tal reduzir o limite do cartão de crédito? Pequenas conquistas podem fazer toda a diferença na hora de quitar os seus débitos.
Faça negociação das dívidas
Se deparar com uma dívida de R$2 mil pode assustar, mas quando ela é parcelada em 10x de R$200, quitá-la pode se tornar mais possível. Negociar as suas dívidas com os credores é fundamental. Deixe claro as suas possibilidades e até quanto você pode pagar por mês. A maioria das instituições está aberta à negociação e possui tanto interesse em resolver esse problema quanto você. Não deixe para depois!
Aproveite os descontos dos credores
Em alguns momentos do ano, os órgãos de proteção ao crédito e até mesmo os próprios estabelecimentos e instituições oferecem descontos que tornam a dívida muito menor. Não é impossível que sua dívida de R$5 mil se transforme em R$1.250, após uma promoção de 75% de desconto. Vale a pena ficar atento a datas interessantes, como o Feirão Limpa Nome do Serasa, ou períodos promocionais, como a Black Friday.
Evite despesas desnecessárias
Se você está na inadimplência, a prioridade deve ser pagar as dívidas antes de qualquer coisa. Por isso, evite despesas desnecessárias. É importante ressaltar que isso é muito pessoal e pode variar de acordo com cada família ou indivíduo. Por isso, é essencial uma autoavaliação sincera. Antes de fazer uma compra, questione: eu realmente preciso disso? É urgente? Eu posso fazer essa compra em outro momento? Como ela vai impactar no meu orçamento?
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Priorize o pagamento das dívidas com juros altos
Os juros podem ser os grandes vilões de uma dívida. Dependendo do tipo de débito, valores e tempo, alguns juros podem ser maiores que outros – e a tendência é que eles aumentem com o tempo. Dívidas como o cheque especial e o cartão de crédito, por exemplo, demandam prioridade e devem ser pagas o mais rápido possível, para não se transformarem numa bola de neve.
Crie uma reserva de emergência
Muitas vezes, a inadimplência começa com uma dívida contraída para resolver um problema urgente: daí surgem empréstimos, cheque especial e compras altas no cartão de crédito, que podem causar problemas no futuro. O primeiro passo para não cair na tentação de criar novas dívidas é ter uma reserva de emergência. Separe um montante todo mês em uma poupança ou conta separada para qualquer imprevisto. Esse valor não é pré-definido: pode ser R$10, R$100 ou R$500 por mês, o importante é cultivar o hábito de poupar.
Mude seus hábitos de consumo
Outro passo para não voltar à inadimplência é mudar a forma como você se relaciona com o dinheiro. Que tal priorizar o comércio local ao invés de grandes marcas, ou produtos artesanais que podem sair mais em conta do que os industrializados? Opções sustentáveis, como itens reutilizáveis, também são alternativas interessantes para economizar e gastar com inteligência.
Priorize as compras no débito
O cartão de crédito é um verdadeiro campeão quando o assunto é inadimplência. Isso acontece porque as pessoas não o usam de forma auxiliar, mas sim como a alternativa principal de pagamento. Para controlar esse ciclo vicioso, é interessante concentrar compras menores no débito, Pix ou dinheiro e deixar o cartão de crédito para compras maiores, que possam exigir parcelamentos. Você pode adaptar a estratégia para a sua realidade.
Veja nosso vídeo sobre como lidar com dívidas:
Como a Lei do Superendividamento pode ajudar você?
Você conhece a Lei do Superendividamento? Aprovada em 2021, ela ajuda aquelas pessoas que estão em situação de inadimplência extrema, ou seja, que possuem tantas dívidas que não conseguem ter o mínimo para sobreviver. Com a mudança na legislação, é possível reunir todas as dívidas e negociá-las de uma só vez, facilitando a vida do inadimplente.
Conheça o curso Finanças Domésticas Organizadas
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Dica: 5 dicas para poupar e investir dinheiro
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Sair da inadimplência é um dos primeiros passos para se tornar uma pessoa mais organizada financeiramente e melhorar sua relação com o dinheiro, otimizando a sua vida como consumidor. E esse é o principal objetivo da PROTESTE, maior associação de consumidores da América Latina.
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