Como administrar o dinheiro e evitar problemas financeiros

Como administrar o dinheiro e evitar problemas financeiros

Saiba como administrar o dinheiro e evitar problemas financeiros com as dicas da PROTESTE para conquistar uma vida financeira mais equilibrada.

Saber como administrar o dinheiro é fundamental para ter uma vida financeira equilibrada. É por meio desse conhecimento que é possível evitar problemas financeiros, como a inadimplência, o acúmulo de dívidas, a dificuldade em lidar com imprevistos financeiros, entre outros. 

De acordo com uma pesquisa realizada pela Serasa Experian, a ausência de educação financeira e a falta de controle dos gastos são alguns dos motivos que levam os brasileiros à inadimplência

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A PROTESTE entende que o conhecimento é essencial para que as pessoas possam lidar cada vez melhor com as próprias finanças. Por isso, neste artigo trouxemos as principais dicas de como administrar bem o seu dinheiro e ter uma vida financeira mais equilibrada. Confira!

Qual a importância de administrar o dinheiro?

Administrar o próprio dinheiro é muito importante por vários motivos. O primeiro deles é que você passa a ter maior controle das finanças, pois sabe exatamente quanto ganha e quais são os seus gastos mensais. 

Além disso, realizar uma boa administração do dinheiro é essencial para evitar problemas financeiros, planejar o futuro, realizar sonhos ou objetivos de vida, estar preparado para imprevistos financeiros e viver uma vida confortável dentro do seu orçamento.

Dica: Milhas: o que são, como funcionam e como usar?

Como administrar bem o seu dinheiro

Para te ajudar a cuidar melhor do seu dinheiro, a PROTESTE traz nesse conteúdo algumas dicas que vão ajudar você a economizar dinheiro, cuidar das suas finanças, investir, planejar o futuro e evitar os problemas financeiros. Acompanhe:

Analise a sua situação financeira

O primeiro passo para começar a organizar as suas finanças é analisar a sua situação financeira atual. Comece identificando quais são os seus ganhos mensais, os gastos, suas dívidas e investimentos, se tiver. É importante saber se você está no “vermelho”, mas quer sair dessa enrascada, ou se está no “verde”, mas quer melhorar sua vida financeira.

Crie metas e objetivos financeiros

Para cada situação há a necessidade de se criar metas e objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Após analisar a sua situação financeira, defina objetivos que você deseja alcançar, como construir patrimônio, juntar dinheiro para a aposentadoria, comprar um imóvel, pagar dívidas, entre outros.

E para alcançar cada um desses objetivos, crie metas. Por exemplo, se o objetivo é pagar uma dívida, a meta pode ser renegociar a conta e pagá-la mensalmente. Se você pretende comprar um imóvel, pode guardar determinada quantia todo mês até alcançar o valor necessário.

Separe seu dinheiro em gastos fixos, essenciais e variáveis

Outra dica essencial para cuidar melhor do seu dinheiro é entender os seus gastos e separá-los por categorias, sendo elas: gastos fixos, essenciais e variáveis. Ao separá-los, você entende a importância de cada item e sabe exatamente quanto está gastando em cada categoria. 

Registre seus custos e ganhos

Para ter um registro ainda mais preciso, organize em uma planilha todos os custos que você identificou e categorizou na dica anterior e registre também os seus ganhos.

Ao destacar seus custos e ganhos, você saberá exatamente se está gastando mais do que ganha, por exemplo. Além disso, é uma forma de saber para onde seu dinheiro está indo todo mês e identificar quais gastos podem ser cortados. 

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Monitore sua evolução financeira

Com todos os dados registrados você também tem a oportunidade de monitorar sua evolução financeira. É muito importante ter esse acompanhamento mensal para que se sinta cada vez mais motivado a cuidar das finanças e alcançar os seus objetivos. 

Monte uma reserva de emergência

Outra dica essencial para ficar livre de problemas financeiros é montar uma reserva de emergência. Não tem nada pior para seu orçamento do que ter um imprevisto e não ter o dinheiro guardado para lidar com essa situação. Desemprego, crise financeira, problemas com o carro, enfermidades e até emergências com os pets podem ocorrer a qualquer momento.

Portanto, ter uma reserva de emergência para lidar com esses imprevistos é essencial para não comprometer o seu orçamento e acabar recorrendo a opções de crédito com juros altos.

Evite gastar mais do que ganha

Também é importante ter controle na hora de comprar produtos ou adquirir serviços para que os gastos não ultrapassem os ganhos. Para fazer isso, coloque como meta gastar apenas o que estiver dentro do seu orçamento mensal, sem se esquecer de reservar uma parcela para compor a sua reserva financeira, investir e também guardar para seus objetivos.

Prefira pagar à vista e evite cartão de crédito

Outra forma de não ter gastos acima dos ganhos é evitar as contas parceladas no cartão de crédito e dar preferência para as compras à vista. Assim você tem maior controle do quanto pode gastar no mês.

Embora o cartão de crédito tenha as suas vantagens, como adquirir produtos mais caros por meio de parcelas que cabem no orçamento mensal, ele pode se tornar um vilão se não for usado com sabedoria.

Dica: Qual é a importância do orçamento para contratar um serviço?

Pesquise e compare preços 

Pesquisar e comparar preços são atitudes que vão te ajudar a economizar dinheiro e a manter o equilíbrio na sua vida financeira. Isso vale tanto para os produtos ou serviços mais caros, como eletrodomésticos, eletrônicos, plano de saúde, quanto para itens mais baratos, como produtos de supermercado, medicamentos, entre outros. Economizar é sempre bom e faz muita diferença nas finanças.

Opte por comprar bens duráveis

Para usar o seu dinheiro da melhor forma também é importante optar por bens duráveis, que tenham garantia e qualidade. Comprar produtos mais baratos, mas que não oferecem bom custo-benefício, é uma falsa economia, pois na maioria das vezes é necessário substituir por outro, já que apresenta uma vida útil curta.  

Evite comprar por impulso

Comprar por impulso também pode comprometer o seu orçamento. Por isso, é importante evitar as compras sem planejamento e organizar todos os seus gastos, para que nada fuja do seu controle financeiro.

Resolva suas pendências financeiras

As dívidas podem desestabilizar qualquer orçamento, ainda mais quando os juros começam a acumular e se transformam em uma despesa enorme. A dica nesse caso é: renegocie suas pendências financeiras. Esse é o caminho para uma vida financeira equilibrada!

Veja nosso vídeo sobre o assunto:

Evite contrair dívidas

Mas não basta resolver as dívidas que você já possui, também é importante evitar novos débitos. Senão, viverá pagando contas com juros e nunca terá dinheiro sobrando para realizar seus sonhos. 

Use a tecnologia a seu favor

Outra dica para ter o controle das suas finanças é utilizar a tecnologia a seu favor. Isso inclui planilhas financeiras, aplicativos, consultas de extrato e de movimentações bancárias pelo internet banking, entre outras formas de usar os avanços tecnológicos para auxiliar nas suas finanças.

Experimente serviços de economia compartilhada

Experimentar serviços de economia compartilhada também é uma forma de economizar dinheiro. Em vez de pagar por planos individuais, incluir mais pessoas no pacote pode sair mais econômico. 

Pesquise e estude sobre finanças pessoais

A melhor maneira de cuidar bem do próprio dinheiro é pesquisando e estudando sobre finanças pessoais. A partir do conhecimento, é possível transformar a vida financeira, saber por onde começar e equilibrar as contas com sabedoria.

Considere fazer investimentos

Para finalizar, se você quer transformar a sua vida financeira é essencial considerar fazer investimentos

Investir é o mesmo que fazer seu dinheiro trabalhar por você e diminuir o tempo necessário para realizar os seus objetivos financeiros. 

Guia direitos do consumidor

Vale a pena investir o dinheiro?

Há muitas vantagens em investir dinheiro, como ter uma maior segurança financeira para o futuro, garantir uma aposentadoria confortável, construir patrimônio, multiplicar o seu capital, conseguir uma renda passiva e alcançar seus objetivos financeiros. 

Veja a seguir as duas principais modalidades de investimentos e as características de cada uma delas:

Renda fixa

A renda fixa é a modalidade que oferece maior estabilidade, segurança e previsibilidade no momento de investir. São investimentos que quase sempre possuem uma taxa pré-fixada que permite saber exatamente quanto você ganhará ao final da aplicação. Contudo, por ter um baixo risco, eles costumam ter um retorno menor.

Alguns exemplos de investimentos em renda fixa são: Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, entre outros.

Renda variável

A renda variável, por outro lado, é uma modalidade de investimento no qual não há previsibilidade, estabilidade e nem segurança sobre o quanto você pode obter de rendimento

Não há uma taxa fixa e nem uma garantia do quanto você pode ganhar. No entanto, pelo risco maior ao investir, os rendimentos costumam ser mais atrativos

Alguns exemplos de renda variável são: ações, mercados futuros, fundos de investimentos, câmbio, entre outros.

Dica: Entenda o impacto do IOF para o consumidor

Educação financeira: como planejar seu futuro

Para transformar a sua relação com as despesas e receitas, é essencial começar por uma boa educação financeira. Esse conceito, que também podemos ver como uma habilidade, permite ter maior controle sobre as finanças e realizar compras de forma mais consciente.

Desenvolver a educação financeira oferece uma série de benefícios para qualquer pessoa, como uma maior qualidade de vida, planejamento do futuro, possibilidade de realizar sonhos, segurança financeira, rentabilização do dinheiro e melhor qualidade no consumo.

Portanto, buscar conhecimento sobre finanças pessoais é muito importante para uma vida mais confortável, equilibrada e segura financeiramente. Essa é a proposta do curso Finanças Domésticas Organizadas, oferecido pela Escola do Consumo

Neste curso, que é gratuito e online, você aprende a cuidar das suas finanças a partir de como ter escolhas mais conscientes, identificar gastos, economizar, guardar dinheiro, entre outros.

Conheça os serviços da PROTESTE

Para continuar aprendendo sobre finanças, tecnologia, saúde, alimentação e direitos do consumidor, conte com os blogs ConectaJá, MinhaSaúde e SeuDireito, respectivamente. Nossos conteúdos ajudam você a tomar boas decisões de compra, cuidar da sua saúde, conhecer as novidades tecnológicas e garantir o cumprimento dos seus direitos como consumidor.

Além desses conteúdos, a PROTESTE, maior associação de consumidores da América Latina, também desenvolve testes comparativos. Nossos especialistas avaliam as principais marcas dos principais produtos do mercado. Os resultados são divulgados para ajudar você na escolha do melhor item, de acordo com o custo-benefício. 

Conheça o canal de reclamações para te ajudar a lidar com seus problemas de consumo, o Reclame. Você pode cadastrar sua reclamação e nós enviamos a sua mensagem para a empresa, em busca de uma solução para seu caso. Nossos associados contam com o auxílio de especialistas em direito do consumidor. Acesse o site ou ligue para 4020-7753.